Ryzyko pożyczki pod zastaw samochodu


Rzecznicy konsumentów powiedzieć, że najlepiej , aby uniknąć pożyczek tytułowe auto .

Ukrytych opłat i konsekwencje

Gdyauto pożyczka przemysł tytuł rozpoczął się około trzech lat temu , to był pełen małych firm , które próbują zarabiać repossessing samochodów ludzi , Winchar mówi . Od tego czasu jego i inne większe firmy zmieniły swoje praktyki biznesowe od modelu repo i do niższych stóp procentowych oraz kredytów umorzonych . Chociaż tytuł nieetyczne samochód kredytodawców nadal istnieje, Winchar mówi ich liczba maleje.

Kredyty tytuł auto zazwyczaj reklamowane jako kredyty krótkoterminowe dla osób, które szybko potrzebują pieniędzy, ale zostały odrzucone na tradycyjnych pożyczek . Mimo to, pożyczania pieniędzy może przyjść na stromym kosztów . Dla niektórych kredytobiorców , którzy pakują swój samochód jako zabezpieczenie , są one pozostały tylko hazard ich aktywów .

Fred Winchar jest świadoma jego reputacja przemysłu jako źródła kredytowania drapieżnych . Winchar jest prezydent Illinois opartej QuadW International i Max Gotówka tytułu pożyczek. Obwinia mama i pop kredytodawców z wątpliwych praktyk biznesowych dla dając przemysłowi podbite oko wcześnie .

W lutymCentrum odpowiedzialnego udzielania iFederacja Konsumentów Ameryki opublikowała raport na temat pożyczek pod zastaw samochodu i ich wpływu na konsumentów . Wśród ustaleń raportu :

Kredytów subprime , takie jak regulowane stawki kredytów hipotecznych i wypłaty pożyczki , przyszedłem pod kontrolą prawodawców i strażników finansowych w ostatnich latach . Jednakkredyt auto latał tytuł pod radarem , a konsumenci w 21 państwach mogą polegać na nich, gdy zabraknie tradycyjnych opcji kredytowych , zgodnie z raportem grup konsumentów na początku tego roku .

“Uważamy, że te pożyczki siępotrójne zagrożenie dla kredytobiorców “, mówi Ginna Zielony , rzeczniczka Centrum Responsible Lending w Durham, NC

Kredytodawca broni praktyki

” To nie znaczy, że jest to problem nie powinien zwracać uwagę na , ” mówi.

Jednym z podstawowych problemów, z tytułu pożyczek jest to, że samochód nie uwzględniamy zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu , Zielony mówi .

Oznacza to, że zwracając się do osobowych źródeł kredytowania . Rozważyć prosząc pracodawcę na góry paycheck lub porozmawiać z rodziną lub przyjaciółmi o osobiste pożyczki , Zielony mówi . Instytucje religijne i grupy społeczne mogą być również w stanie zaoferować pomoc finansową . Chociaż to nie jest coś, co opublikować , grupy te często utrzymują funduszy ratunkowych dla ludzi w potrzebie .

Jeśli jesteś obarczony pożyczka pod zastaw samochodu ,najlepszym rozwiązaniem jest zwrócenie go z powrotem tak szybko, jak to możliwe , aby zmniejszyć odsetek , Zielony mówi . Pomaga również dowiedzieć się , czy kredyty są nielegalne lub ograniczone w swoim stanie . ” Jeśli masz kredyt trzycyfrowa stawki , ale mieszkasz w stanie z kapelusza stopy , chciałbym zobaczyć się z prawnikiem , bo są szanse, że kredyt nie jest ważna “, mówi .

” Polecam , że ludzie to, co zrobiliśmy 25 , 30 lat temu , przed powstaniem te produkty , ” Zielony mówi .

To, co jest stawką , kiedy wykupić tytułem pożyczka pod zastaw samochodu , narzędzie kredytowej , w którychposzczególne używa swojego samochodu jako zabezpieczenie , aby pożyczyć pieniądze . Ale mimo potencjalnych zagrożeń długoterminowych , tomniej znane formy kredytów subprime .

Kredytodawca może wymagać, aby Klient dostarcza kopię kluczy. Niektórzy nawet iść tak daleko, aby umieścić urządzenia do monitorowania GPS w samochodzie , który może zlokalizować i , w niektórych przypadkach , wyłączyć pojazd , jeślipłatność jest opóźniona , Grand mówi .

Ponadto ,osoba otrzymująca pożyczkę 1.000 dolarów może zapłacić więcej niż dwa razy , że w interesie na typowym tytułowego samopożyczka pod zastaw samochodu. A kwota kredytu jest zwykle znacznie mniej niż to, cosamochód jest wart . Mediana kwota kredytu jest 845 dolarów , podczas gdyśrednia wartość samochodu na kredyt jest 3150 dolarów , mówi Tom Feltner , dyrektor ds. usług finansowych dla Federacji Konsumentów Ameryki w Waszyngtonie

Kredytobiorców , którzy biorą kredyty tytuł auto nie zawsze przeczytać drobnym drukiem , które mogą zawierać ukryte opłaty i postanowienia odebraniem mieszkania , mówi Trenton Wielki , adwokat z Kancelarii , Wielkiego opartej Luizjana upadłości przedsiębiorstwa .

” Uważamy, że ekstremalnie wysokich kosztów pożyczek same w sobie , jak szkodliwe dla konsumentów . Płacisz znaczną ilość zainteresowania , że nie może iść w kierunku innych kosztów , takich jak mieszkania , żywności, opieki medycznej i innych potrzeb , ” mówi.

Czy wartoryzyko utraty samochodu na kredyt , że opłaty 300 % udziałów ?

Rzecznicy konsumentów utrzymują, że tradycyjne kredyty są zawsze będzieidealny scenariusz . Ale jeśliosoba jest odciąć się od tradycyjnego rynku kredytowego , są jeszcze inne opcje , Zielony mówi .

SKOK-i są inną opcję . Wiele z nich oferuje produkty kredytowe w dolarach małych stóp procentowych , które są bardziej uzasadnione niżpożyczki tytuł auto będzie oferować .

W porównaniu do innych form pożyczek subprime , pożyczka pod zastaw samochodu utrzymują stosunkowo niski profil , bo tak wiele uwagi poszedł do swojej kuzynki , wypłaty pożyczki , Zielony mówi . W rezultacie, nie było dużo przepisy do regulacji pożyczek tytułowe auto .

Tekst zamówienia może ukryć innych opłat , takich jak ubezpieczenia kredytów, ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia na pokrycie nawet gdy samochód się zepsuje , Grand mówi .

Grupy konsumenckie zarzucają kredyty tytuł auto za wystawienie kredytobiorcy potrójny cyfr rocznych stóp procentowych i płatności balonu , które przychodzą z powodu w ciągu miesiąca . Co gorsza, samochód jest na linii.

” Kiedy mówimy obranży jest drapieżny , zgadzam się . W pewnym momencie , to było naprawdę drapieżne . Teraz , to konkurencyjny, ” mówi.

Z większością tradycyjnych pożyczek ,pożyczkodawca uważa kredytobiorcy całego obrazu finansowe – przychody , kredyt, dług – w celu zapewnienia,człowiek może sobie pozwolić płatności . “pożyczka pod zastaw samochodu kredytodawcy nie rób tego , ” Zielony mówi . ” Oni się dużo ludzi uwięzionych w długach , a do punktu, gdzie oni mają swój pojazd rodzinny na haku . ”

Winchar mówi, że jego przemysł wypełnia potrzebę konsumentów , którzy próbowali uzyskać tradycyjny kredyt tylko zostać odrzucony .

” Dyskusja o umieszczenie kogoś w złym położeniu , jeśli ( on lub ona ) ma dziecko lub potrzebuje pojazdu z powodów zdrowotnych , a pojazd jest wyłączony, ” Wielki mówi .

” W każdej branży , są złe jaja . A ponieważ są one tak złe , stają sięrzeczą patrzeć zamiast wszystkich facetów , którzy robią dobre rzeczy , ” Winchar mówi .

” Ludzie czują , że pożyczki tytuł samochodu i wypłaty pożyczki są częścią ich możliwości – usług finansowych , ” Zielony mówi . “Problemem jest to , że naprawdę nie powinno być. Są wadliwe produkty, które są na rynku . ”

Alternatywne opcje finansowania zewnętrznego

Warunki pożyczki zwiększają prawdopodobieństwo, żedłużnik nie będzie w stanie spłacić kredytu lub , co gorsza, będzie domyślnie i stracić swój pojazd .

Około 1,7 mln tytuł Samochód kredyty pochodzą z roku na rok .
Przeciętny tytuł samochodu klient płaci 2,142 dolarów odsetek na 951 dolarów kredytu i odnawia pożyczki osiem razy .
Około 7730 tytuł Samochód kredytodawców działają w 21 stanach , w każdym roku kredytobiorców ładowania 3600000000 dolarów odsetek od 1,6 miliardów dolarów w formie pożyczek .
Typowy kredytobiorca otrzymuje środki pieniężne w wysokości 26 % wartości danego samochodu i płaci roczną stopę procentową o 300% .

Ustawodawcy wychodzą kredyty

Zielony mówi kredytobiorcy , który domyślnie na pożyczki pod zastaw samochodu może być przedmiotem opłat przewłaszczenie 350 dolarów do 400 dolarów oprócz spłacać saldo kredytu.

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

次のHTML タグと属性が使えます: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>